保单未到期、未理赔

一般来说，贷款机构或保险公司认可的可质押保单，是还未到期的，或者是有效期限内还未理赔的。

只有这类保单，才能用作抵押，从银行及贷款机构手中获得贷款额度，得到短期的资金支持。

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保单具备现金价值

保单必须具有现金价值，贷款机构才有发放贷款的可能。

这类型的保单多具有储蓄性质，比如人寿保险、年金保险、分红型保险、养老保险、长期重疾险等。

而像医疗险、一年期重疾险，定期寿险、健康险等，这种没有现金价值或者说现金价值很低的产品，就没有必要申请保单贷款了。

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此外，保单具体的现金价值主要通过投保年份、年缴保费额度、保险保障程度等方面体现。投保年份越早，年缴保费越高，能获得的贷款额度就会越高。

因为，保单贷款是没有什么杠杆的，它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关。

一般情况下，按照保单现金价值的70%到80%比例计算。也就是说如果你的保单现在值10万块，那你能贷出来8万左右。

所以，是不存在花几千块买个保险，却贷出几十万的情况。

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另外，值得注意的是，也正是因为保单的现金价值，有某些不良平台会抓住保单储蓄性质，比方说以“分红”为引子，诱导投保人申请保单质押贷款，并借口各种理由转移贷款资金，以此实行诈骗。

所以，大家一定要擦亮眼睛，明晰保单质押贷款的合规流程，提高警惕，远离并避免被骗。

而对于我们保单原本的一个保险保障，申请了贷款后，是不受影响的。所以对于那些短期内需要资金周转的借款人而言，保单贷是一种不错的选择。