大家都知道定期存款是保本保息的，还有存款保险的保护，那么结构性存款是什么？跟定期存款一样吗？跟理财产品又有什么不同呢？
结构性存款是一种存款吗
一、认识结构性存款
结构性存款是一种商业银行推出的嵌入金融衍生品的存款，金融衍生品可以和黄金、利率、汇率、指数的波动进行挂钩，也可以跟某实体的信用情况进行挂钩，在保证本金安全的情况下，使得存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
简单说就是存款人将钱交给银行，存款就会产生一定的利息，银行就拿其中一部分利息去买一个挂钩标的的期权，期权到期后获得收益加上存款剩余利息减去期权费就是储户购买结构性存款可以获得的产品收益。
本金保证，收益不确定
二、结构性存款的特点
1、结构性存款是一种保本浮动收益型的产品
在银行的结构性存款销售协议中，大家可以看到产品的类型为保本浮动收益型结构的产品。结构性存款属于一种保证本金安全的产品，同时由于收益是浮动的，结构性存款风险等级在银行评级为R1，首次在银行购买结构性存款的时候也是要进行理财风险评估的。
所以，结构性存款是一种保证本金但是收益不固定的产品。
2、结构性存款纳入存款保险的保障
2015年5月1日，《存款保险条例》正式实施，最高偿付限额为人民币50万元。而结构性存款也是属于存款产品，本金受存款保险制度的保障。
3、结构性存款收益特征
结构性存款是挂钩标的，可以挂钩黄金、利率、汇率、指数的波动，一般银行会设定两个或者三个利率，当达到特定条件下，客户可以获得相应的上端、中端或者下端收益，下面以一款挂钩黄金看涨的结构性存款为例来具体分析一下：
挂钩黄金看涨的结构性存款
该款产品为挂钩黄金看涨的结构性存款，设定了三个利率1.6或2.66或2.72%，风险等级为R1，产品期限92天，起购金额为1万元，那什么情况会达到相应的利率，我们看下图：
不同条件可以达到的利率
该款产品为黄金看涨的产品，黄金如果上涨到相应的条件，就可以达到上端收益。
（1）若期末观察日的挂钩标的价格小于期初观察日挂钩标的价格＊92.50%，则客户无法获得超额利率，即存款到期年化净利率＝固定利率【1.60】%
（2）若期末观察日的挂钩标的价格大于等于期初观察日挂钩标的价格＊92.50%，且小于期初观察日价格＊102.00%，则客户获得超额利率【1.06】%，即存款到期年化净利率＝【1.60】%＋超额利率【1.06】%=【2.66】%
（3）若期末观察日的挂钩标的价格大于等于期初观察日挂钩标的价格＊102.00%，则客户获得超额利率【1.12】%，即存款到期年化净利率＝固定利率【1.60】%＋超额利率【1.12】%≡[2.72】%
所以结构性存款到期的利率=固定利率（其实是存款利息减掉了期权费用折算的利率）+超额利率（若有），其他挂钩利率、汇率、指数等波动情况的产品也大同小异。
三、结构性存款的分类
结构性存款可以变换多种形式，有两层式（两档利率）、三层式（三档利率）、区间震荡式（利率在某个区间）、敲出式（举例期限12个月，每个月设置一个观察日，若某个观察日触发条件，产品就提前兑付，获得上端收益4.05%，若所有观察日都没有触发条件，则获得下端收益0.05%，一般上端收益和下端收益相差较大）。
还可以根据封闭情况分为周期式或者滚动式（到期需要提前赎回，不然继续滚动到下一周期）、封闭式（封闭一定周期）等等。
